Hvad dækker en arbejdsskadeforsikring – og hvad dækker den ikke?
Arbejdsskadeforsikringen følger arbejdsskadesikringsloven, men der kan være forskel på ekstra ydelser mellem selskaber. Nogle tilbyder fx akut krisehjælp eller sundhedsforsikring som tillæg.
Arbejdsskadeforsikringen dækker typisk:
-
Udgifter til sygebehandling, genoptræning og hjælpemidler
-
Erstatning for varigt mén (godtgørelse for varige mén)
-
Tab af erhvervsevne (løbende erstatning)
-
Overgangsbeløb ved dødsfald og dødsfald erstatning til efterladte
-
Visse psykiske skader efter alvorlige hændelser, overfald eller længerevarende belastning
Arbejdsskadeforsikringen dækker normalt ikke:
-
Skader der sker uden for arbejdstiden
-
Skader der ikke kan kobles til arbejdet (fritidsulykker)
-
Sygdomme uden arbejdsmæssig årsag
-
Løsøre og ting (værktøj, maskiner, bygninger) – det kræver andre erhvervsforsikringer
Dækningen gælder for arbejdsulykker (pludselige hændelser) og anerkendte erhvervssygdomme, der skyldes påvirkninger på arbejdspladsen. Både fysiske og visse psykiske skader kan blive anerkendt som arbejdsskade.
Hvad koster det at lade være? – bøder og ansvar uden forsikring
Det kan blive markant dyrere at spare forsikringen væk end at betale præmien. Alle arbejdsgivere har pligt til at tegne arbejdsskadeforsikring, og konsekvenserne ved at undlade det er alvorlige.
Konsekvenser ved manglende forsikring
-
Arbejdsmarkedets Erhvervssikring kan pålægge dig at betale et beløb svarende til den præmie, du burde have betalt
-
Du risikerer bøder for manglende tegning af lovpligtig forsikring
-
Bødestørrelsen afhænger af forholdets grovhed og varighed
-
Du kan blive personligt erstatningsansvarlig over for skadede medarbejdere
Eksempel på risikoen
Ved en alvorlig ulykke med tab af erhvervsevne kan erstatningen løbe op i flere hundrede tusinde eller millioner kroner over tid. Det er langt over prisen på en årlig præmie på få tusinde kroner.
Nye takster fra 1. januar 2026 viser, at udtalelser vedrørende erhvervsevnetab alene koster 26.378 kr. pr. sag. Det er lovpligtigt at have forsikringen på plads – og økonomisk fornuftigt.
Sådan får du den rigtige pris på en arbejdsskadeforsikring
Den bedste pris er ikke nødvendigvis den laveste. Det handler om at finde den forsikring, der matcher din virksomheds risiko og sikrer korrekt dækning.
Oplysninger du skal have klar:
Gode råd til at få den rigtige pris:
-
Vær ærlig og præcis omkring arbejdsopgaver (fx arbejde i højden, kørsel, brug af maskiner), så præmien passer til den reelle risiko
-
Brug online beregnere hos forsikringsselskaber – med dit CVR nummer kan du ofte få et estimat på få minutter
-
Få 2-3 konkrete tilbud og sammenlign ikke kun pris, men også dækning, ekstra ydelser (krisehjælp, APV-værktøjer) og service
-
Opdater oplysninger løbende ved ændret branche, flere/færre ansatte eller ændret arbejdsmiljø
Ved at holde dine oplysninger opdateret undgår du enten overbetaling eller underdækning. Mange selskaber tilbyder rabat til kunder, der har været skadefri i flere år.
FAQ om pris og regler for arbejdsskadeforsikring
Er arbejdsskadeforsikring lovpligtig, hvis jeg kun har én deltidsmedarbejder?
Ja – har du blot én ansat, uanset timetal og om vedkommende er deltids- eller timelønnet, skal du tegne lovpligtig arbejdsskadeforsikring. Det gælder også lønnede praktikanter og studiemedhjælpere, så snart der er tale om et ansættelsesforhold. Der er ingen nedre grænse for antal timer.
Hvad koster en arbejdsskadeforsikring for en enkeltmandsvirksomhed uden ansatte?
Der er ikke krav om lovpligtig forsikring for dig selv som selvstændig, men du kan tegne en frivillig ordning. Typisk prisleje er ca. 1.500–3.000 kr. om året for lavrisiko-erhverv som konsulent, fotograf eller freelance kontorarbejde. For fysisk krævende brancher som håndværk ligger prisen højere.
Hvor hurtigt kan jeg få en arbejdsskadeforsikring på plads – og fra hvornår gælder den?
Mange selskaber kan oprette forsikringen samme dag, du kontakter dem, især hvis du bestiller digitalt med CVR nummer. Dækningen gælder typisk fra den dato, der er aftalt i policen (ikrafttrædelsesdatoen).
Forsikringen dækker ikke bagudrettet for skader, der allerede er sket.
Kan jeg selv påvirke prisen på min arbejdsskadeforsikring nedad?
Ja. Et godt arbejdsmiljø, få eller ingen skader og systematisk sikkerhedsarbejde (APV, instruktion, værnemidler) kan på sigt forbedre risikoprofilen. Tag løbende dialog med dit forsikringsselskab om præmien, særligt efter flere skadefri år eller hvis du har ændret arbejdsprocesser til mindre risikofyldte. Mange forsikringer i forskellige brancher belønner god skadeshistorik.
Hvad sker der med prisen, hvis en medarbejder kommer alvorligt til skade?
En større arbejdsskade registreres typisk i virksomhedens skadeshistorik og kan påvirke præmien ved næste fornyelse. Selskabet kan samtidig hjælpe med forebyggelse og forbedring af sikkerhed, så risikoen for ulykker mindskes. Det kan på længere sigt stabilisere prisen igen. Fokus på god håndtering af medarbejderne efter en skade – og forebyggelse af personaleudskiftning – viser også forsikringsselskabet, at du tager sikkerhed alvorligt.
