Vi indsamler priser fra over 25 forsikringsselskaber, så du sikre dig at få den bedste pris på netop din forsikring. Vi udvælger de 3 bedste tilbud og sender til dig.
Indhent tilbud på Krydslivsforsikring
- 3 - 5 min. I reelt tidsforbrug
- +25 Forsikringsselskaber
- 91 % Succesrate på opgaver
Tjekforsikringer.dk er omtalt i nyheder
- Forfatter: Robin Hansen
- Opdateret: juli 6, 2026
God
Baseret på 21 anmeldelser
Effektive og professionelle!
Jeg bruugte Tjekforsikringer, da jeg synes mine forsikringer var dyre. Der gik ikke lang tid før jeg modtog de første tilbud med priser.
Jacob Junker Jensen, 01. februar
Bedste sammenligning jeg har prøvet
Deres portal er nem at bruge og man kan hurtigt udfylde og få tilsendt tilbud. Det er mega smart og nemt at bruge.
Søren Falberg, 14. April
En god måde at få priser på
Vi har brugt tjekforsikringer til at finde en ny bilforsikring. Det tog 24 timer, så havde vi 3 tilbud, vi sparede ca. 2.000 kr. i måneden på at skifte.
Signe Jørgensen, 28. August
- TrustPilot: 4.7
- Ingen binding
- God kundeservice
- TrustPilot: 4,8
- Unik garantiforsikring
- Perfekt til elbiler
- TrustPilot: 4.2
- Hurtig skadebehandling
- Konkurrencedygtige priser
- TrustPilot: 4,4
- Døgnåben alarmcentral
- Godt ry blandt rejsende
- TrustPilot: 3.9
- Billig udbyder
- Fleksible løsninger
- TrustPilot: 3.2
- Høj kundetilfredshed
- Digitalt og nemt
Sådan fungere tjekforsikringer.dk
Vores rangering af forsikringselskaber er lavet ud fra priser, som bliver opdateret løbende. De fremhævede produkter kan være kommissionssats for at være med på siden. Vi har derudover fokus på anmeldelser, bæredygtighed og kundeservice. Vi dækker ikke det fulde overblik over alle forsikringselskaber.
Se også:
- Bilforsikring
- Husforsikring
- Rejseforsikring
- Indboforsikring
- Dyrforsikring
- Ulykkeforsikring
- Hundeforsikring
- Livsforsikring
Hvad er en krydslivsforsikring?
En krydslivsforsikring er en ordning, hvor to personer forsikrer hinandens liv. I stedet for én fælles livsforsikring tegner man to separate policer, og hver person ejer en forsikring på den anden. Det betyder, at hvis den ene dør, bliver forsikringssummen udbetalt direkte til den efterlevende, fordi vedkommende både er ejer og begunstiget.
Det er en enkel måde at sikre hinanden økonomisk, især hvis man har fælles økonomi, bolig eller børn. Mange bruger udbetalingen til at dække faste udgifter, indfri boliglån, betale andre lån eller bare skabe økonomisk ro i en periode, hvor indkomsten pludselig falder bort.
Krydslivsforsikringer er særligt populære blandt ægtefæller, samlevende, registrerede partnere og personer, der driver virksomhed sammen. I alle de situationer kan det være afgørende, at den efterlevende hurtigt får adgang til penge – uden at skulle igennem et bo eller vente på arvebehandling.
Når man tegner forsikringen, aftaler man selv størrelsen på forsikringssummen. Det er derfor en god idé at gennemgå dækningen med jævne mellemrum, især hvis der sker ændringer i økonomien: køb af bolig, nye lån, børn eller ændringer i indkomst.
Før man vælger en krydslivsforsikring, er det fornuftigt at sammenligne pris, dækningsbeløb, løbetid og vilkår hos flere selskaber. På den måde sikrer man, at forsikringen passer til ens behov og giver den ønskede tryghed.
Tjekforsikringer.dk
Vi er en sammenligningsplatform indenfor forsikringer. Vi hjælper flere tusindevis af dansker månedligt med at spare penge på deres forsikringer.
Vil du have et forsikringstilbud? Vælg en eller flere af de mest populære forsikringer herunder for at komme i gang.
- Udvidet elektronikforsikring
- Tjekforsikring
- Elektronikforsikring
- Skiforsikring
- Jagtforsikring
- Fritidshusforsikring
- Delkasko forsikring
- Motorcykelforsikring
- Ejerlejligheds forsikring
- Lejlighedsforsikring
- Scooterforsikring
- Knallertforsikring
- Campingvognsforsikring
- Glasforsikring
- Afbestillingsforsikring
- Droneforsikring
- Trailerforsikring
- Arbejdsskadeforsikring
- Cykelforsikring
- Bådforsikring
- Kaskoforsikring
- Ansvarsforsikring
- Tandforsikring
- Ejerskifteforsikring
- Hundeforsikring
- Indboforsikring
- Lønforsikring
- Sundhedsforsikring
- Livsforsikring
- Ulykkesforsikring
- Dyreforsikring
- Rejseforsikring
- Bilforsikring
- Børneulykkesforsikring
- Husforsikring
- Katteforsikring
- Billig fritidshusforsikring
- Billig livsforsikring
- Billig rejseforsikring
- Billig sundhedsforsikring
- Billigste bilforsikring
- Billig fritidshusforsikring
- Billigste husforsikring
- Billigste indboforsikring
- Billigste tandforsikring
- Billigste ulykkesforsikring
- Danmarks billigste forsikring
- Forsikring priser
- Elbilforsikring
- Veteranbilforsikring
- Begravelsesforsikring
- Hesteforsikring
- Årsrejseforsikring
- Kritisk sygdomsforsikring
- Personforsikring
- Fritidsulykkesforsikring
- Kørende maskiner
- Arbejdsskadeforsikring
- Erhvervsbilforsikring
- Erhvervsbygningsforsikring
- Erhvervs- og produktansvarsforsikring
- Løsøreforsikring
- Trailerforsikring
- Enkeltrejseforsikring
- Selvrisikoforsikring
- Familieforsikring
- Forsikring for selvstændige
- Erhvervsbilforsikringer
- Erhvervsbilforsikringer
- Ejerlejligheds forsikring
- Bygningskasko
- Billig forsikring til studerende
- Forsikringer til unge
- Forsikringspakker
- Forsikringsrådgivning
- Ordbog
- Produktansvarsforsikring
- Skift forsikring
- Trailerforsikringer
- Varigt mén
Besparelse i snit
2.574 kr.
Ud fra vores tal, har vi gennemsnitlig sparet vores brugere for 2.574 kr. årligt på forsikringer.
Hvordan fungerer en krydslivsforsikring i praksis?
En krydslivsforsikring fungerer typisk sådan:
To personer tegner en livsforsikring på hinanden
Den efterladte modtager forsikringssummen ved dødsfald
Udbetalingen kan bruges til fælles gæld eller faste udgifter
Ordningen anvendes ofte af ægtefæller og samlevende
Kan give økonomisk tryghed for familien
Kan kombineres med dækninger som varigt mén for bredere økonomisk sikkerhed
En krydslivsforsikring er en særlig type livsforsikring, hvor to personer forsikrer hinandens liv. Det betyder, at hver person ejer en forsikring på den anden. Hvis den ene dør, bliver forsikringssummen udbetalt direkte til den efterlevende, som både er ejer og begunstiget af forsikringen.
I praksis bruges udbetalingen ofte til at sikre familiens økonomi. Pengene kan eksempelvis anvendes til at indfri boliglån, betale andre lån eller dække de faste udgifter, så den efterladte ikke bliver økonomisk presset efter dødsfaldet.
Mange vælger at kombinere krydslivsforsikringen med dækninger, der beskytter økonomien ved alvorlige hændelser, som ikke nødvendigvis fører til dødsfald. Her er varigt mén relevant, fordi en ulykke eller sygdom kan efterlade den ene partner med en permanent skade, som påvirker indkomst og arbejdsevne. En mén‑erstatning kan derfor fungere som et økonomisk supplement til krydslivsforsikringen og sikre, at familien ikke rammes af dobbelt økonomisk belastning.
Krydslivsforsikringer er særligt populære blandt ægtefæller, registrerede partnere, samlevende og personer med fælles økonomi eller virksomhed. Forsikringen kan være en vigtig økonomisk sikkerhed, hvis den ene indkomst bortfalder.
Størrelsen på forsikringssummen aftales, når forsikringen tegnes. Det er derfor en god idé løbende at gennemgå dækningen, hvis der sker ændringer i økonomien – eksempelvis ved køb af bolig, stiftelse af familie eller optagelse af nye lån. Det samme gælder eventuelle tillægsdækninger som mén‑erstatning, kritisk sygdom, ulykkesforsikring eller sundhedsforsikring, som ofte indgår i den samlede tryghedspakke.
Inden du vælger en krydslivsforsikring, bør du sammenligne pris, dækningsbeløb, løbetid og forsikringsvilkår hos flere selskaber. På den måde kan du sikre, at forsikringen passer til jeres økonomiske behov og giver den ønskede tryghed.
Hvem bør overveje en krydslivsforsikring?
En krydslivsforsikring er relevant for personer, der er økonomisk afhængige af hinanden, og som vil sikre, at den efterlevende ikke står med store udgifter eller tab af indkomst ved et dødsfald. For eksempel kan ægtefæller og samlevende have fælles bolig, lån eller børn, som gør økonomien sårbar, hvis den ene pludselig går bort. Her er en livsforsikring ofte den mest oplagte relaterede dækning, da krydslivsforsikring i praksis er en variant af livsdækning.
For ugifte par er behovet ofte endnu større, fordi de ikke automatisk har arveret. Uden en krydslivsforsikring kan den efterladte risikere at stå med boliglån, faste udgifter og økonomiske forpligtelser, som er svære at bære alene. Mange par kombinerer krydslivsdækning med en kritisk sygdomsforsikring, så økonomien også er beskyttet ved alvorlig sygdom — ikke kun dødsfald.
Familier med børn har typisk brug for ekstra sikkerhed, da en udbetaling kan sikre, at børnene kan blive boende og opretholde en stabil hverdag. Det samme gælder par med store lån eller forskel i indkomst – her kan forsikringen forhindre tvangssalg af bolig eller økonomisk pres. Mange vælger samtidig en ulykkesforsikring, som supplerer krydslivsforsikringen ved pludselige hændelser, hvor der ikke er tale om sygdom.
Krydslivsforsikring falder naturligt ind under kategorien personforsikring, og den indgår ofte i en samlet økonomisk tryghedspakke sammen med en sundhedsforsikring, der hjælper med hurtig behandling og forebyggelse af længerevarende sygdomsforløb.
For virksomhedspartnere kan en krydslivsforsikring være afgørende for at holde virksomheden kørende. Udbetalingen kan bruges til at købe den afdødes andel ud eller dække driftsomkostninger i en overgangsperiode. Her er en nøglepersonsforsikring ofte nært beslægtet, og mange virksomheder kombinerer de to for at sikre både ejerskab og drift. I nogle tilfælde spiller også arbejdsskadeforsikring en rolle, hvis virksomheden vil sikre sig bredt mod økonomiske tab ved medarbejderes død eller varig skade.
Hvorfor er krydslivsforsikring vigtig for ugifte par?
For ugifte par kan en krydslivsforsikring være en vigtig økonomisk sikkerhed. I modsætning til ægtefæller har samlevende ikke automatisk de samme juridiske rettigheder ved dødsfald. Hvis den ene partner dør, kan den efterladte derfor stå med store økonomiske udfordringer, især hvis parret har fælles bolig eller lån.
En krydslivsforsikring sikrer, at den efterladte modtager den aftalte forsikringssum, som kan bruges til at indfri hele eller dele af boliglånet, betale anden gæld eller dække de løbende leveomkostninger. Det kan gøre det lettere at blive boende i boligen og skabe økonomisk ro i en svær periode.
Krydslivsforsikringen kan også være et godt supplement til en almindelig livsforsikring, især hvis I har fælles økonomi, børn eller store økonomiske forpligtelser. Har I samtidig en låneforsikring eller en husforsikring, kan den samlede økonomiske beskyttelse blive endnu stærkere, hvis en af jer går bort.
Inden I tegner en krydslivsforsikring, bør I overveje, hvor stort et beløb den efterladte vil have behov for. Det kan være en fordel at tage højde for boliglån, øvrig gæld, faste udgifter og familiens fremtidige økonomi, så forsikringen giver den ønskede tryghed.
Modtag 3 tilbud på forsikring
Hvordan adskiller krydslivsforsikring sig fra en almindelig livsforsikring?
Den helt store forskel på en almindelig livsforsikring og en krydslivsforsikring ligger i, hvem der ejer forsikringen, og hvordan pengene beskattes, når den ene part går bort.
Krydslivsforsikring er især populær og økonomisk afgørende for ugifte samlevende og forretningspartnere.
Her er de væsentligste forskelle:
1. Ejer og forsikrede (Hvem har policen?)
- Almindelig livsforsikring: Du tegner og betaler en forsikring på dit eget liv. Du bestemmer (begunstiger), hvem der skal have pengene (f.eks. din kæreste eller “nærmeste pårørende”), når du dør.
- Krydslivsforsikring: Her bytter I roller. Du tegner og ejer en forsikring på din partners liv (og omvendt). Hvis din partner dør, får du udbetalt pengene, fordi det juridisk set er din forsikring, der blot er udløst af din partners død.
2. Afgift og skat (Skal staten have en del?)
- Almindelig livsforsikring: Hvis I er gift, er udbetalingen skatte- og afgiftsfri. Men hvis I er ugifte samlevende, betragtes udbetalingen som en del af arven. Det betyder, at den efterladte partner typisk skal betale op til 36,25 % i boafgift (arveafgift) af pengene.
- Krydslivsforsikring: Udbetalingen er 100 % fri for boafgift, uanset om I er gift eller ej. Da det er din egen forsikring, der kommer til udbetaling, betragtes det ikke som en arv fra afdøde.
3. Dødsbo, kreditorer og tvangsarv
- Almindelig livsforsikring: Hvis udbetalingen ikke er sat op helt korrekt (eller ender i dødsboet), kan afdødes kreditorer eller børn fra tidligere forhold (tvangsarvinger) i nogle tilfælde gøre krav på pengene.
- Krydslivsforsikring: Pengene udbetales helt uden om dødsboet direkte til den efterladte ejer. Hverken afdødes børn (tvangsarv) eller eventuelle kreditorer kan røre pengene.
Egenskab | Almindelig livsforsikring | Krydslivsforsikring |
Hvem er forsikret? | Dig selv | Din partner |
Hvem ejer forsikringen? | Dig selv | Din partner (og omvendt) |
Boafgift for ugifte? | Ja (op til 36,25 %) | Nej (0 % afgift) |
Udbetaling udenom dødsbo? | Som regel ja, hvis begunstiget | Altid ja |
Hvordan sikrer krydslivsforsikring dig mod arveregler og særbørn?
1. Ingen adgang til pengene for særbørn (Uden om dødsboet)
Særbørn har ifølge loven krav på deres tvangsarv, som beregnes ud fra alt, hvad deres biologiske forælder efterlader sig i sit såkaldte “dødsbo”.
Når du har en krydslivsforsikring, er det dig, der ejer policen på din partners liv. Det betyder juridisk, at forsikringssummen er dine egne penge fra det øjeblik, de udbetales. Pengene rører overhovedet ikke din afdøde partners økonomi eller dødsbo, og derfor har særbørnene overhovedet ingen ret til at gøre krav på dem.
2. Kontanter til at “købe særbørnene ud” af huset
Hvis I bor sammen og ejer fast ejendom, arver din partners særbørn en del af husets værdi med det samme, når din partner dør. Ugifte samlevende har nemlig ikke automatisk ret til at sidde i uskiftet bo.
Særbørn kan derfor kræve deres arv udbetalt med det samme. Hvis du ikke har pengene, kan du blive tvunget til at sælge jeres fælles hjem. Krydslivsforsikringen giver dig en stor, skattefri udbetaling direkte i hånden, som du kan bruge til at betale særbørnene deres arv, så du kan blive boende i huset.
3. Total beskyttelse mod kreditorer og gæld
Hvis din partner skulle efterlade sig uventet gæld, vil kreditorerne straks forsøge at hente pengene i dødsboet.
Da udbetalingen fra en krydslivsforsikring kører helt udenom dødsboet og udelukkende eksisterer i dit navn, er pengene totalt fredet. Hverken kreditorer, advokater eller vrede arvinger kan røre eller gøre indsigelse mod den udbetalte sum.
Modtag 3 tilbud på forsikring
Hvilke økonomiske fordele giver en krydslivsforsikring?
En krydslivsforsikring kan blandt andet give:
- Økonomisk tryghed til den efterladte
- Mulighed for at indfri hele eller dele af boliglånet
- Dækning af faste udgifter og daglige omkostninger
- Beskyttelse mod økonomiske problemer ved tab af en indkomst
- Et godt supplement til livsforsikring og pensionsordninger
En krydslivsforsikring er først og fremmest en økonomisk sikkerhed for den person, der bliver tilbage. Hvis den ene partner går bort, udbetales den aftalte forsikringssum direkte til den efterladte, som kan bruge pengene efter behov.
Den største økonomiske fordel er, at udbetalingen kan være med til at bevare den økonomiske stabilitet. Mange vælger at bruge pengene til at indfri hele eller dele af boliglånet, betale billån eller anden gæld. Det kan reducere de faste månedlige udgifter og gøre det lettere at blive boende i boligen.
Forsikringssummen kan også bruges til at dække almindelige leveomkostninger som husleje, forsyninger, daginstitution, mad og andre faste udgifter. Det giver den efterladte tid og økonomisk ro til at tilpasse sig den nye situation uden at skulle træffe forhastede økonomiske beslutninger.
En krydslivsforsikring fungerer desuden godt sammen med andre forsikringer, eksempelvis en almindelig livsforsikring, ulykkesforsikring eller en låneforsikring. Sammen kan de give en mere omfattende økonomisk beskyttelse, hvis familien bliver ramt af dødsfald, sygdom eller ulykke.
Hvis I har fælles bolig, børn eller en fælles økonomi, kan en krydslivsforsikring være en relativt billig løsning, der giver stor økonomisk tryghed og sikrer, at den efterladte ikke står alene med de økonomiske forpligtelser.
Hvordan undgår du boafgift med krydslivsforsikring?
Når en krydslivsforsikring er sat korrekt op, kan udbetalingen ske uden boafgift, fordi pengene ikke bliver betragtet som arv. Det afgørende er, at den efterlevende ejer forsikringen, mens den er tegnet på partnerens liv. Når ejeren også står som begunstiget, går udbetalingen direkte til ejeren og ikke gennem dødsboet. Dermed undgår man boafgift, som ellers kan være op til 36,25 % for ugifte par.
Denne konstruktion er især vigtig for samlevende, der ikke automatisk har arveret. Uden en krydslivsforsikring kan den efterladte risikere at stå med boliglån, faste udgifter og økonomiske forpligtelser, som normalt ville blive dækket af arv – men som i stedet bliver dyrere på grund af boafgift. Med krydsede ejerskaber får den efterlevende udbetalingen som forsikringssum, ikke som arv, og undgår dermed afgiften.
Det er dog vigtigt, at policen er sat rigtigt op. Hvis forsikringen er ejet af den forkerte person, hvis begunstigelsen står som “nærmeste pårørende”, eller hvis udbetalingen ender i boet, kan der alligevel komme boafgift. Derfor vælger mange par at gennemgå policerne, når der sker ændringer i økonomien – fx boligkøb, nye lån eller ændringer i forholdet – for at sikre, at konstruktionen stadig giver den ønskede beskyttelse.
Modtag 3 tilbud på forsikring
Hvilke fejl skal du undgå, når du opretter en krydslivsforsikring?
- Forkert ejer af forsikringen
- Begunstigelse sat til “nærmeste pårørende”
- Kun én livsforsikring i stedet for to krydsede
- Udbetalingen ender i dødsboet
- Manglende opdatering ved ændringer i forholdet
- For lavt dækningsbeløb i forhold til gæld og udgifter
- Ingen koordinering med andre forsikringer
Når du opretter en krydslivsforsikring, er det vigtigt at undgå en række typiske fejl, som kan betyde, at udbetalingen enten bliver mindre, forsinket eller i værste fald udløser boafgift. Den mest almindelige fejl er, at forsikringen ejes af den forkerte person. Hvis den efterlevende ikke står som ejer, kan udbetalingen blive betragtet som arv og dermed blive pålagt boafgift. Det samme gælder, hvis begunstigelsen står som “nærmeste pårørende”, da det kan føre til, at pengene går til boet i stedet for direkte til partneren.
En anden fejl er at tegne kun én livsforsikring, i stedet for to krydsede policer. En krydslivsforsikring fungerer kun korrekt, når begge parter ejer en forsikring på hinanden. Hvis der kun er én forsikring, mister man både den skattemæssige fordel og den gensidige økonomiske tryghed.
Det er også vigtigt at sikre, at udbetalingen ikke ender i dødsboet, da det udløser boafgift og kan forsinke udbetalingen betydeligt. Derfor skal policen være sat op, så den efterlevende både er ejer og begunstiget. Mange glemmer også at opdatere forsikringen, når der sker ændringer i forholdet – fx boligkøb, nye lån eller børn – hvilket kan betyde, at dækningsbeløbet ikke længere passer til økonomien.
Endelig bør du undgå at vælge et for lavt dækningsbeløb, som ikke dækker boliglån, gæld og faste udgifter. Og hvis forsikringen ikke er koordineret med andre ordninger som gruppeliv, låneforsikring eller pensionsdækninger, kan der opstå overlap eller huller i den samlede beskyttelse.
Hvordan vælger du den rette forsikringssum i en krydslivsforsikring?
Når du skal vælge forsikringssummen, bør du blandt andet tage højde for:
- Størrelsen på boliglånet
- Øvrig gæld og lån
- Familiens faste månedlige udgifter
- Antallet af børn og forsørgeransvar
- Jeres samlede indkomst og økonomi
- Eksisterende livs- og pensionsforsikringer
Den rette forsikringssum afhænger af jeres økonomiske situation og de udgifter, den efterladte skal kunne håndtere, hvis en af jer går bort. Formålet er, at udbetalingen skal skabe økonomisk tryghed og gøre det muligt at opretholde den nuværende levestandard.
For mange er boliglånet den største økonomiske post. Derfor vælger mange en forsikringssum, der helt eller delvist kan indfri realkreditlånet eller banklånet. På den måde reduceres de faste udgifter betydeligt, og den efterladte får større økonomisk frihed.
Det er også vigtigt at medregne anden gæld, eksempelvis billån eller forbrugslån, samt de løbende udgifter til bolig, forsyning, mad, børnepasning og andre faste omkostninger. Har I børn, kan det være en fordel at vælge en højere forsikringssum, så der fortsat er økonomisk overskud til familiens hverdag.
Husk også at se på jeres øvrige forsikringer og pensionsordninger. Hvis I allerede har en livsforsikring, gruppeforsikring gennem arbejdet eller en pensionsordning med dødsfaldsdækning, kan det påvirke, hvor stor en krydslivsforsikring der er behov for.
Det kan være en god idé at gennemgå forsikringssummen med nogle års mellemrum. Hvis I køber bolig, får børn, optager nye lån eller oplever ændringer i økonomien, bør dækningen justeres, så den fortsat passer til jeres behov og giver den ønskede økonomiske sikkerhed.
Kan krydslivsforsikring kombineres med testamente?
Den rette sammensætning afhænger af jeres familieforhold og de juridiske fælder, den efterladte skal navigere udenom, hvis en af jer går bort. Formålet er, at udbetalingen fra forsikringen skal finansiere de krav, som testamentet og arveloven efterlader den længstlevende med.
For mange er tvangsarven den største akutte udfordring. Derfor vælger mange en forsikringssum, der helt eller delvist kan udbetale særbørnenes tvangsarv med det samme. På den måde forhindrer man, at den efterladte partner tvinges til at sælge det fælles hus for at skaffe kontanter til de biologiske arvinger.
Det er også vigtigt at medregne afgiften til staten. Selvom et udvidet samlevertestamente sikrer, at I arver hinanden, skal ugifte samlevende stadig betale 15 % i boafgift af arven. Krydslivsforsikringen leverer netop de 100 % skatte- og afgiftsfrie kontanter, der skal bruges til at betale denne afgift, så jeres private opsparing ikke drænes.
Husk også, at et testamente ikke automatisk ændrer dine forsikringer. Hvis du i testamentet skriver, hvem der skal have jeres forsikringspenge, er det juridisk ugyldigt. Derfor skal krydslivsforsikringen oprettes korrekt i hinandens navne direkte hos forsikringsselskabet, så den økonomiske struktur matcher testamentets ønsker perfekt.
Det kan være en god idé at gennemgå både testamente og krydslivsforsikring med nogle års mellemrum. Hvis jeres formue vokser, hvis I køber ny bolig, eller hvis der kommer nye børn til, bør både jeres testamentariske ønsker og forsikringssummen justeres, så den økonomiske sikkerhed fortsat er intakt.
Hvad koster en krydslivsforsikring typisk?
Prisen på en krydslivsforsikring varierer meget, fordi I reelt køber to selvstændige livsforsikringer, der krydser hinanden. Prisen beregnes individuelt for hver af jer, og i gennemsnit betaler de fleste par et sted mellem 100 og 400 kroner om måneden per person.
Når forsikringsselskabet skal fastsætte jeres præmie (den månedlige pris), kigger de primært på følgende faktorer:
- Jeres alder ved tegning
- Den valgte forsikringssum (f.eks. 1 eller 2 millioner kroner)
- Om I er rygere eller ikke-rygere
- Jeres helbredstilstand og BMI
- Forsikringens løbetid (f.eks. indtil jeres 65. år)
Vejledende prisniveauer (per person)
Prisen stiger markant med alderen, fordi risikoen for dødsfald statistisk set bliver større. Her er et typisk eksempel på, hvad en krydslivsforsikring koster om måneden for en ikke-ryger med normalt helbred:
Alder | Sum: 500.000 kr. | Sum: 1.000.000 kr. | Sum: 2.000.000 kr. |
30 år | ca. 80 kr./md. | ca. 140 kr./md. | ca. 250 kr./md. |
40 år | ca. 120 kr./md. | ca. 200 kr./md. | ca. 380 kr./md. |
50 år | ca. 200 kr./md. | ca. 370 kr./md. | ca. 690 kr./md. |
Modtag 3 tilbud på forsikring
Hvad påvirker prisen mest?
Forsikringssummen er afgørende. En højere udbetaling giver en højere månedlig pris. Prisen stiger dog ikke helt lineært; at fordoble forsikringssummen fra 500.000 kroner til 1.000.000 kroner gør typisk kun forsikringen omkring 1,7 gange dyrere – ikke dobbelt så dyr.
Rygestatus har enorm betydning. Hvis du ryger (eller bruger e-cigaretter/nikotinprodukter), skal du indstille dig på, at prisen typisk bliver 50 % til 100 % højere end for en ikke-ryger. Du skal som regel have været fuldstændig røg- og nikotinfri i mindst 12 måneder for at få den billige takst.
Helbredserklæringen tæller med. Når I tegner forsikringen, skal I udfylde en online helbredserklæring. Kroniske sygdomme, et meget højt BMI eller farlige sportsgrene i fritiden kan medføre et pristillæg eller i særlige tilfælde et afslag på dækning.
Tip til at spare penge: Det er altid billigst at tegne forsikringen, mens I er unge og raske. Prisen låses typisk fast ud fra jeres alder ved tegningen (plus mindre årlige indeksreguleringer), så jo tidligere I kommer i gang, jo billigere er det over hele lånets løbetid.
Hvordan opretter man en krydslivsforsikring korrekt?
Sådan opretter du en krydslivsforsikring:
- Vurder jeres økonomiske behov
- Fastlæg den ønskede forsikringssum
- Sammenlign tilbud fra flere forsikringsselskaber
- Vælg, hvem der skal eje de enkelte policer
- Udfyld helbredsoplysninger, hvis det kræves
- Gennemgå vilkår og begunstigelse grundigt
- Tilpas forsikringen løbende, hvis jeres situation ændrer sig
En krydslivsforsikring oprettes ved, at to personer tegner en livsforsikring på hinanden. Det betyder, at hver person ejer en police på den anden og samtidig er den, der modtager udbetalingen, hvis den forsikrede dør. Denne konstruktion sikrer, at den efterladte hurtigt får adgang til forsikringssummen og kan bruge pengene til eksempelvis at betale boliglån, gæld eller andre faste udgifter.
Det første skridt er at beregne, hvor stor en forsikringssum I har behov for. Her bør I tage højde for boliglån, øvrige lån, familiens faste udgifter og eventuelle børn. Derefter kan I indhente tilbud fra flere forsikringsselskaber og sammenligne pris, dækning og forsikringsvilkår.
Når I ansøger om forsikringen, skal I som regel udfylde helbredsoplysninger, og i nogle tilfælde kan forsikringsselskabet bede om yderligere dokumentation. Det er vigtigt, at alle oplysninger er korrekte, da urigtige oplysninger kan få betydning for dækningen eller en senere udbetaling.
En krydslivsforsikring bør også ses i sammenhæng med jeres øvrige økonomiske sikkerhed. Har I allerede en livsforsikring, en gruppeforsikring gennem arbejdsgiveren eller en pensionsordning med dødsfaldsdækning, kan det påvirke, hvor stor en ekstra dækning I har behov for.
Det er en god idé at gennemgå forsikringen med jævne mellemrum. Hvis I eksempelvis køber ny bolig, får børn, optager nye lån eller oplever ændringer i jeres økonomi, bør forsikringssummen justeres, så den fortsat giver den ønskede økonomiske tryghed.
Hvad bruges en krydslivsforsikring til?
En krydslivsforsikring bruges først og fremmest til at sikre den efterlevende økonomisk, hvis en partner eller medejer dør. Udbetalingen kan bruges til at dække de udgifter, der ellers ville blive svære at håndtere alene – fx boliglån, billån, forbrugslån eller faste månedlige udgifter som husleje, forsikringer og børneomkostninger. For mange par betyder det, at den efterlevende kan blive boende i boligen og undgå et økonomisk chok i en svær periode.
For ugifte par er krydslivsforsikringen særlig vigtig, fordi den kan bruges til at undgå boafgift. Når forsikringen er sat korrekt op, går udbetalingen direkte til den efterlevende som ejer af policen, og dermed bliver pengene ikke betragtet som arv. Det giver en skattemæssig fordel og en hurtigere udbetaling.
Krydslivsforsikringer bruges også af virksomhedspartnere, der vil sikre, at virksomheden kan fortsætte driften, hvis en medejer dør. Udbetalingen kan fx bruges til at købe den afdødes andel ud eller dække driftsomkostninger i en overgangsperiode.
Derudover fungerer krydslivsforsikringen som et supplement til andre forsikringer, fx gruppeliv, låneforsikring eller pensionsdækninger. Den giver en ekstra økonomisk buffer, som kan være afgørende, hvis en indkomst pludselig forsvinder, og familien eller virksomheden skal finde stabilitet igen.
Hvilke fordele giver krydslivsforsikring for samboende?
For samboende giver en krydslivsforsikring en række klare fordele, fordi ugifte par ikke har den samme juridiske beskyttelse som ægtefæller. Den vigtigste fordel er, at forsikringen kan give økonomisk tryghed, hvis den ene partner dør. Udbetalingen går direkte til den efterlevende, som ejer policen, og dermed undgår man både boafgift og lange ventetider på arvebehandling.
Pengene kan bruges til at betale boliglån, anden gæld og faste udgifter, så den efterlevende ikke risikerer at stå med en økonomi, der pludselig ikke kan hænge sammen. For mange samboende betyder det, at man kan blive boende i boligen, selvom den ene indkomst forsvinder. Det skaber stabilitet i en periode, der i forvejen er følelsesmæssigt og praktisk udfordrende.
Krydslivsforsikringen fungerer også som et vigtigt supplement til andre forsikringer, fx gruppeliv eller pensionsdækninger. Samboende har ofte fælles økonomi, men ingen automatisk arveret, og derfor kan en krydslivsforsikring være den mest effektive måde at sikre hinanden økonomisk på. Den giver en direkte udbetaling, som kan bruges til at holde hverdagen kørende og undgå økonomiske problemer, der ellers kunne opstå ved et dødsfald.
Hvordan beskytter krydslivsforsikring mod arvekrav fra særbørn?
- Giver økonomisk tryghed ved dødsfald.
- Sikrer udbetaling uden boafgift.
- Hjælper med at betale boliglån og gæld.
- Dækker faste månedlige udgifter.
- Gør det muligt at blive boende i boligen.
- Supplerer andre livs- og pensionsforsikringer.
- Beskytter økonomien, når der ikke er automatisk arveret.
For samboende giver en krydslivsforsikring en række klare fordele, fordi ugifte par ikke har den samme juridiske beskyttelse som ægtefæller. Den vigtigste fordel er, at forsikringen kan give økonomisk tryghed, hvis den ene partner dør.
Udbetalingen går direkte til den efterlevende, som ejer policen, og dermed undgår man både boafgift og lange ventetider på arvebehandling. Pengene kan bruges til at betale boliglån, anden gæld og faste udgifter, så den efterlevende ikke risikerer at stå med en økonomi, der pludselig ikke kan hænge sammen.
For mange samboende betyder det, at man kan blive boende i boligen, selvom den ene indkomst forsvinder. Det skaber stabilitet i en periode, der i forvejen er følelsesmæssigt og praktisk udfordrende.
Krydslivsforsikringen fungerer også som et vigtigt supplement til andre forsikringer, fx gruppeliv eller pensionsdækninger. Samboende har ofte fælles økonomi, men ingen automatisk arveret, og derfor kan en krydslivsforsikring være en effektiv måde at sikre hinanden økonomisk på.
Den giver en direkte udbetaling, som kan bruges til at holde hverdagen kørende og undgå økonomiske problemer, der ellers kunne opstå ved et dødsfald.
Modtag 3 tilbud på forsikring
Hvilke skattemæssige regler gælder for krydslivsforsikring?
De rette skatteregler afhænger af jeres juridiske status som par og måden, forsikringen er oprettet på hos forsikringsselskabet. Formålet med krydslivsforsikringens skattemæssige opbygning er, at udbetalingen skal lande 100 % ubeskåret og netto i den efterladtes hænder, når den er mest nødvendig.
For mange er boafgiften den største skattemæssige fælde ved almindelige forsikringer. Derfor vælger ugifte samlevende en krydslivsforsikring, fordi udbetalingen ikke udløser boafgift til staten. Da du ejer forsikringen på din partners liv, betragtes pengene ikke som arv, og du sparer derved op til 36,25 % i afgift, som ugifte ellers ville blive opkrævet.
Det er også vigtigt at medregne reglerne for indkomstskat. Udbetalingen fra en krydslivsforsikring er helt fritaget for almindelig indkomstskat. Det betyder, at uanset om forsikringssummen er på 1, 2 eller 5 millioner kroner, så skal der hverken betales AM-bidrag eller A-skat af beløbet. Pengene udbetales som et rent og skattefrit engangsbeløb.
Husk dog, at der ikke er fradragsret for de månedlige indbetalinger. Fordi udbetalingen i sidste ende er skattefri, giver skattelovgivningen dig intet skattefradrag for den præmie, du betaler hver måned. Forsikringen betales med dine allerede beskattede penge (nettopenge), hvilket er præmissen for, at udbetalingen kan forblive skattefri.
Det kan være en god idé at gennemgå forsikringens ejerforhold, hvis jeres forhold ændrer sig. Hvis I går fra hinanden eller ophæver samlivet, skal krydslivsforsikringerne typisk opsiges eller ændres. Hvis den ene overtager sin egen police, ændres de skattemæssige spilleregler, og en fremtidig udbetaling vil igen blive omfattet af de normale arve- og afgiftsregler.
Hvordan undgår man boafgift med krydslivsforsikring?
- Den efterlevende skal eje forsikringen
- Forsikringen skal være tegnet på partnerens liv
- Begunstiget skal være den samme som ejeren
- Udbetalingen skal ske direkte til ejeren
- Forsikringen må ikke indgå i dødsboet
For at undgå boafgift med en krydslivsforsikring er det afgørende, at den efterlevende partner ejer forsikringen, mens den er tegnet på den anden persons liv. Når ejeren også står som begunstiget, går udbetalingen direkte til ejeren og bliver derfor ikke betragtet som arv. Det betyder, at pengene ikke indgår i dødsboet, og dermed skal der ikke betales boafgift, som ellers kan være op til 36,25 % for ugifte par.
Denne konstruktion er især vigtig for samboende, der ikke har automatisk arveret. En almindelig livsforsikring kan udløse boafgift, hvis den udbetales til en partner, der ikke er gift. Med krydsede ejerskaber undgår man dette, fordi udbetalingen sker som en forsikringssum til ejeren – ikke som arv. Det giver både en skattemæssig fordel og en hurtigere udbetaling, som kan være afgørende, hvis den efterlevende skal betale boliglån, faste udgifter eller anden gæld.
Det er dog vigtigt, at policen er sat korrekt op. Hvis begunstigelsen står som “nærmeste pårørende”, hvis udbetalingen ender i boet, eller hvis forsikringen ejes af den forkerte person, kan boafgiften alligevel blive udløst. Derfor vælger mange par at gennemgå policerne, når der sker ændringer i økonomien – fx boligkøb, nye lån eller ændringer i forholdet – for at sikre, at konstruktionen fortsat giver den ønskede beskyttelse.
Hvad er forskellen på krydslivsforsikring og begunstigelse?
Den rette løsning afhænger af jeres civilstatus (gift eller ugift) og jeres behov for at beskytte pengene mod statens afgifter. Formålet med at kende forskellen er at undgå, at din partner står tilbage med en kæmpe skatteregning eller i værste fald mister retten til pengene.
For mange er ejerskabet den fundamentale forskel. En krydslivsforsikring er en juridisk struktur, hvor du ejer en forsikring på din partners liv (og omvendt). En begunstigelse er derimod blot en “indsat modtager” på en forsikring, du selv ejer på dit eget liv, hvilket ændrer hele den juridiske og skattemæssige status ved et dødsfald.
Det er også vigtigt at medregne forskellen på skat og afgifter. Hvis ugifte samlevende bruger en almindelig livsforsikring med en begunstigelse, betragtes udbetalingen som arv, hvilket udløser op til 36,25 % i boafgift til staten. Med en krydslivsforsikring ejer du selv policen, og udbetalingen er derfor 100 % fri for boafgift, hvilket sparer den efterladte for hundredtusindvis af kroner.
Husk også at se på beskyttelsen mod dødsbo og kreditorer. En krydslivsforsikring udbetales helt udenom afdødes dødsbo, hvilket gør den totalt immun over for afdødes gæld, kreditorer eller særbørns krav på tvangsarv. En begunstigelse kan i sjældne tilfælde blive udfordret, hvis afdødes bo er insolvent, eller hvis indsættelsen vurderes at krænke tvangsarvingers rettigheder.
Det kan være en god idé at overveje fleksibiliteten i jeres hverdag. En begunstigelse kan du til enhver tid ændre selv med et enkelt klik i din netbank eller pensionskasse. En krydslivsforsikring kræver derimod, at I begge skriver under, da I ejer hinandens policer – hvilket gør krydslivsforsikringen mere bunden, men til gengæld langt mere sikker for den part, der skal beskyttes.
Hvilke dokumenter skal du bruge for at oprette en krydslivsforsikring?
Når du skal oprette en krydslivsforsikring, er processen overraskende enkel og digital. I modsætning til et testamente skal du ikke forbi en advokat eller notar. For at komme hurtigt og korrekt igennem oprettelsen bør du blandt andet tage højde for:
- MitID til digital signering for jer begge
- En detaljeret og opdateret helbredserklæring
- Dokumentation for jeres CPR-numre
- Oversigt over eksisterende gæld og boliglån
- Policenumre på nuværende livsforsikringer
- Fuldmagt, hvis I søger gennem en mægler
De rette dokumenter afhænger af jeres helbredstilstand og det specifikke forsikringsselskab, I vælger at bruge. Formålet med papirarbejdet er at bevise, at I har gensidig økonomisk interesse i hinandens liv, og at selskabet kan vurdere den præcise risiko ved at forsikre jer.
For de fleste er helbredserklæringen det vigtigste dokument. Den udfyldes som et digitalt spørgeskema, hvor du skal svare på spørgsmål om kroniske sygdomme, medicinforbrug, højde/vægt (BMI) og rygevaner. Hvis du har haft alvorlige sygdomme tæt på livet, kan selskabet efterfølgende bede om en journaludskrift fra din egen læge (en såkaldt lægeerklæring) for at færdiggøre vurderingen.
It er også vigtigt at medregne økonomisk dokumentation. Selvom forsikringsselskabet sjældent kræver at se jeres fysiske lånedokumenter eller lønsedler, skal I selv have styr på tallene. I skal angive den ønskede forsikringssum, og for at finde det rigtige beløb skal I kende størrelsen på jeres realkreditlån, banklån og eventuelt den forventede tvangsarv til særbørn.
Husk også, at det vigtigste “dokument” reelt er selve policen, som selskabet udsteder. For at krydslivsforsikringen er gyldig og skattefri, skal papirerne udfyldes med omvendt ejerskab. Det betyder, at din partner skal stå som “ejer” og “præmiebetaler” på policen, der dækker dit liv – og omvendt. Dette sikres automatisk, når I underskriver de digitale ansøgningsdokumenter med jeres respektive MitID.
Det kan være en god idé at samle jeres eksisterende pensions- og forsikringsoversigter fra Pensionsinfo.dk, inden I går i gang. Ved at uploade eller indtaste disse oplysninger kan forsikringsselskabet se, om I allerede er dækket via jeres arbejde, hvilket sikrer, at jeres nye krydslivsforsikring bliver skruet præcist sammen, så I hverken er under- eller overforsikrede.
Modtag 3 tilbud på forsikring
Hvordan vælger man forsikringssum i en krydslivsforsikring?
Når man skal vælge forsikringssum i en krydslivsforsikring, handler det om at sikre, at den efterlevende kan klare økonomien, hvis den ene partner dør. Det mest almindelige udgangspunkt er at se på boliglån og anden gæld, da disse udgifter ofte er de største og mest kritiske. Mange vælger en forsikringssum, der kan indfri hele eller en stor del af boliglånet, så den efterlevende kan blive boende uden økonomisk pres.
Derudover bør man beregne de faste månedlige udgifter – fx husleje, forsikringer, transport, mad og børneomkostninger. Forsikringssummen skal være stor nok til at dække disse udgifter i en periode, hvor økonomien er ekstra sårbar. For par med børn er det vigtigt at indregne børne- og familieudgifter, da tab af en indkomst kan påvirke hverdagen markant.
Et andet vigtigt element er at vurdere, hvor meget økonomien påvirkes af tabet af en indkomst. Hvis den ene tjener markant mere, kan det være nødvendigt med en større forsikringssum for at undgå økonomiske problemer. Samtidig bør man koordinere beløbet med andre ordninger som gruppeliv, pensionsdækninger og låneforsikringer, så der ikke opstår overlap eller huller i den samlede beskyttelse.
Endelig er det vigtigt at opdatere forsikringssummen, når der sker større livsændringer – fx boligkøb, nye lån, børn eller ændringer i indkomst. På den måde sikrer man, at krydslivsforsikringen altid passer til den aktuelle økonomi og giver den ønskede tryghed.
Relaterede blogindlæg om krydslivsforsikring
Derfor kan det være en fordel at dykke videre ned i emner, der supplerer det, du lige har læst. Her kan du fx få mere indsigt i, hvordan du vælger den rigtige dækning, hvordan du undgår unødige udgifter, og hvordan du sikrer dig mod de mest almindelige faldgruber. Mange oplever, at selv små justeringer i deres valg kan gøre en stor forskel – både økonomisk og praktisk.
Hvis du gerne vil sammenligne priser eller få et bedre overblik over dine muligheder, kan det også være en hjælp at bruge TjekForsikring, hvor du hurtigt kan se forskelle i dækning, pris og vilkår på tværs af selskaber. Det giver dig et stærkere grundlag for at træffe beslutninger, der passer til netop din situation.
Uanset om du vil optimere din økonomi, sikre dig bedre mod uforudsete hændelser eller blot blive klogere på dine muligheder, finder du her på siden flere artikler, der bygger videre på samme tema. De hjælper dig med at få et endnu mere nuanceret overblik – og giver dig konkrete råd, du kan bruge med det samme.
Nedenfor har vi samlet relevante blogindlæg, der guider dig videre og giver dig endnu mere viden om emnet.
Modtag 3 tilbud på forsikring
Kilder og Ressourcer
Denne danske sammenligningsportal giver dig et hurtigt overblik over priser og vilkår fra en lang række forsikringsselskaber. Her kan du nemt indtaste oplysninger om din båd og dine behov, hvorefter du modtager tilbud fra flere selskaber. Portalen er uafhængig og opdateres løbende, så du altid får de nyeste priser og betingelser. Siden er særligt god, hvis du ønsker at spare tid og penge på at finde den billigste og bedste bådforsikring
Tjekpriser.dk er en af Danmarks største sammenligningssider for forsikringer. Her kan du sammenligne bådforsikringer fra både store og små selskaber, læse om dækningstyper og få gode råd til valg af forsikring. Siden tilbyder også guides og artikler, der hjælper dig med at forstå de mange begreber og muligheder inden for bådforsikring. Det er et stærkt værktøj, hvis du vil have et komplet overblik over markedet.
Marinesalg.dk er Danmarks ældste og største forbrugerråd inden for maritimt udstyr og forsikring. Her finder du ekspertvurderinger, testresultater og dybdegående artikler om alt fra bådforsikring til sikkerhedsudstyr. Siden er ideel, hvis du ønsker at dykke ned i detaljerne og få uvildig rådgivning fra erfarne sejlere og eksperter.
Trustpilot er en uafhængig platform, hvor forbrugere kan anmelde og bedømme forsikringsselskaber. Her kan du læse om andres erfaringer med både kundeservice, skadebehandling og dækning. Det giver dig et realistisk billede af, hvad du kan forvente, og hjælper dig med at vælge et selskab, der lever op til dine krav om pålidelighed og service.
Forbrugerrådet Tænk arbejder for at beskytte danske forbrugeres interesser og tilbyder uvildige tests og guides om forsikringer. På deres hjemmeside kan du finde artikler om, hvad du skal være opmærksom på, når du vælger bådforsikring, og hvordan du undgår faldgruber i forsikringsbetingelserne. Tænk er en troværdig kilde, hvis du ønsker at træffe et informeret valg.
Rådtilpenge.dk drives af Finanstilsynet og tilbyder uvildig vejledning om privatøkonomi og forsikring. Her finder du guides til at forstå forsikringsbetingelser, tips til at spare penge og værktøjer til at sammenligne forsikringer. Siden er gratis at bruge og har ingen kommercielle interesser, hvilket sikrer dig neutral og objektiv information.
Mange sejlklubber og havneforeninger tilbyder rådgivning om bådforsikring og kan ofte forhandle særlige rabatter til deres medlemmer. Det kan være en fordel at tage kontakt til din lokale klub for at høre om mulighederne og få anbefalinger baseret på praktisk erfaring.
Ofte stillede
spørgsmål
De mest stillede spørgsmål om os og forsikringer
En krydslivsforsikring er en ordning, hvor to personer forsikrer hinandens liv. Hver person ejer en forsikring på den anden, så udbetalingen går direkte til den efterlevende.
Den er relevant for samboende, ugifte par, familier med børn, par med fælles bolig og lån samt virksomhedspartnere, der vil sikre hinanden økonomisk.
Den bruges til at sikre den efterlevende økonomisk, betale boliglån, dække faste udgifter og skabe økonomisk ro, hvis en partner dør.
Man undgår boafgift ved at lade den efterlevende eje forsikringen, mens den er tegnet på partnerens liv. Udbetalingen går uden om dødsboet og bliver derfor ikke beskattet som arv.
Samboende får økonomisk tryghed, direkte udbetaling uden boafgift, mulighed for at blive boende i boligen, og en hurtig udbetaling uden arvebehandling.
Undgå forkert ejer, begunstigelse som “nærmeste pårørende”, kun én forsikring, udbetaling til boet og manglende opdatering, når økonomien eller forholdet ændrer sig.
Man bør tage udgangspunkt i boliglån, anden gæld, faste udgifter, indkomsttab, børneomkostninger og andre forsikringer, så dækningen passer til den efterlevendes behov.
